Налоговый вычет по страхованию жизни
Помощь в оформлении ​онлайн
Налоговый вычет по страховнию жизни

Как получить налоговый вычет?

Процесс получения вычета состоит из оформления и подачи документов в налоговую инспекцию, проверки документов налоговой инспекцией и перевода денег

 

Процесс получения вычета можно упростить, воспользовавшись нашим сервисом. Мы поможем оформить декларацию 3-НДФЛ, другие документы на вычет онлайн и поможем подать документы в ИФНС

ОПЛАТА УСЛУГ ПО ОФОРМЛЕНИЮ НАЛОГОВОГО ВЫЧЕТА

Оформляем налоговые вычеты

за 2016, 2017 и 2018 г.

Как мы работаем

  • 1-й шаг - закажите услугу по телефону или через форму нашего сайта

 

  • 2-ой шаг - получите бесплатную консультацию и отправьте по электронной почте gorizont.mig@yandex.ru копии Ваших документов 

 

  • 3-ой шагОплатите услугу банковской картой 

 

  • 4-ый шаг Получите по электронной форме заполненные для Вас документы на возврат налогов, распечатайте их и подайте в ИФНС по месту Вашей регистрации (прописки) или отправьте по интернет

В случае возникновения вопросов при заказе услуги по оформлению налогового вычета профессиональные юристы с удовольствием проконсультируют Вас

Список документов для оформления вычета

Для того чтобы оформить налоговый вычет на страхование жизни необходимы следующие документы и информация:

  1. Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ

  2. Паспорт или документ его заменяющий (главный разворот и страница с пропиской)

  3. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Такую справку нужно получить у Вашего работодателя. 

    Примечание: если за год Вы работали в нескольких местах, то потребуются справки от всех работодателей.

  4. Заявление на возврат налога с реквизитами счета, на который налоговая перечислит возврат налога 

  5. Копия договора со страховой компанией

  6. Копия лицензии страховой компании на осуществление страхования. 

    Примечание: если в договоре по страхованию жизни указаны реквизиты лицензии страховой компании, то предоставление лицензии не является обязательным

  7. Копии платежных документов, подтверждающихоплату страховых взносов (квитанции к приходным кассовым ордерам, платежные поручения, банковские выписки и т.п.) 

 

Примечание: В письме от 19.07.2016 №БС-4-11/12961@ ИФНС разъяснила, что подтверждением платежа также может быть справка об уплаченных страховых взносах, выданная страховой организацией

При оформлении налогового вычета за детей дополнительно предоставляется

  • копия свидетельства о рождении ребенка

 

При оформлении налогового вычета за супруга дополнительно предоставляется

  • копия свидетельства о браке

 

При оформлении налогового вычета за родителей дополнительно предоставляется

  • копия Вашего свидетельства о рождении

Когда и за какой период можно получить налоговый вычет?

Можно вернуть деньги за страхование жизни только за те годы, когда был произведена оплата страховых взносов. 

При этом подать декларацию и вернуть деньги можно лишь в году, следующим за годом оплаты. Например, если страховые взносы оплачены в 2017 году, то вернуть деньги можно только в 2018 году

Оформим налоговый вычет
 Стоимость - 1000 руб

С 1 января 2015 года для стимулирования страхования жизни в Налоговом законодательстве появилась дополнительная льгота – налоговый вычет по внесенным страховым взносам

Согласно законодательству РФ (ст.219 НК РФ) при оплате страховых взносов по договору добровольного страхования жизни, заключенному на срок не менее пяти лет, Вы можете получить налоговый вычет и вернуть себе часть затраченных денег на страхование жизни (до 13% от понесенных расходов на страхование жизни)

В каких случаях можно получить налоговый вычет на страхование жизни?

Воспользоваться социальным налоговым вычетом на страхование жизни и вернуть себе часть расходов можно при следующих условиях:

1. Договор добровольного страхования жизни заключен со страховой организацией на срок не менее пяти лет

2. Договор заключен на страхование собственной жизни или следующих родственников

  • супруга (в том числе вдовы, вдовца)

  • родителей (в том числе усыновителей)

  • детей (в том числе усыновленных, находящихся под опекой (попечительством)

Примечание: в отличие от вычета на лечение/обучение, ограничений по возрасту детей нет, то есть вычет можно получить даже по расходам на страхование жизни своих совершеннолетних детей

3. Вы официально работаете и платите налог на доходы. По своей сути, налоговый вычет - это часть дохода, которая не облагается налогом. Поэтому Вы не можете вернуть себе больше денег, чем перечислили в бюджет подоходного налога (около 13% от официальной зарплаты). Если Вы официально не работаете (и не платите налог на доходы), то вычетом Вы воспользоваться не сможете

Размер налогового вычета на страхование жизни

Рассчитывается за календарный год и определяется следующими факторами

  1. Можно вернуть до 13% от расходов по страховым взносам, но не более 15 600 рублей. Это связано с ограничением на максимальную сумму вычета в 120 000 руб. (120 000 руб. * 13% = 15 600 рублей). При этом ограничение в 15 600 рублей относится не только к вычету на страхование жизни, а ко всем социальным вычетам. Сумма всех социальных вычетов (обучение, лечение, медикаменты, пенсионные взносы) не должна превышать 120 тыс.руб. (соответственно вернуть можно максимум 15 600 рублей по всем вычетам). Максимальный предел в 120 000 руб. ограничивает общую совокупную сумму всех видов социальных вычетов.

  2. Нельзя вернуть себе больше денег, чем перечислено в бюджет подоходного налога (около 13% от официальной зарплаты)

  3. Получение вычета возможно только по взносам на страхование жизни. При заключении комбинированного договора, включающего помимо добровольного страхования жизни и страхование от несчастных случаев и болезней, социальный налоговый вычет в соответствии с пп. 4 п. 1 ст. 219 НК РФ может быть предоставлен по такому договору только в сумме страховых взносов, относящейся к добровольному страхованию жизни

 

Если договор заключен не только на страхование жизни

Часто договор заключается не только на страхование жизни, но и от несчастных случаев и болезней (комбинированный договор). В этом случае, согласно мнению МинФина РФ, по таким договорам вычетом можно воспользоваться только по взносам на страхование жизни, связанных с дожитием гражданина до определенного возраста или срока, либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью. Социальный налоговый вычет к взносам по договору страхования от несчастных случаев и болезней не применяется (Письма Минфина России от 30.03.2017 № 03-04-05/19179от 11.07.2016 N 03-04-07/40502).

Если у Вас заключен подобный комбинированный договор, то для определения суммы взносов, которая была направлена именно на страхование жизни (и может быть включена в налоговый вычет), Вам необходимо взять в страховой организации справку, в которой взносы будут разделены по видам

Если договор заключен до 1 января 2015 года

Закон о возможности получения вычета на страхование жизни вступил в законную силу с 1 января 2015 года. По мнению ФНС России, налогоплательщик имеет право на получение вычета по страхованию жизни и по договорам, заключенным до 1 января 2015 года. При этом договор должен быть заключен на срок не менее 5 лет, а также вычет применяется только к взносам, уплаченным, начиная с 2015 года (Письмо ФНС России от 06.07.2015 N БС-3-11/2606@, Письмо Минфина России от 17.06.2015 N 03-04-05/34970)

Можно ли получить вычет по страхованию при кредитовании?

При оформлении ипотеки одним из условий банка-кредитора часто является заключение договора смешанного страхования, включающего страхование жизни, здоровья, имущественных интересов на время погашения ипотеки. Согласно пп.4 п.1 ст.219 НК РФ при уплате взносов по договору страхования жизни (если он заключается на срок 5 лет и более) можно получить налоговый вычет.

В связи с этим возникает вопрос: можно ли получать вычет в подобном случае? Некоторые налогоплательщики даже уже успели получить вычет по расходам на страхование жизни по таким договорам. Однако Министерство Финансов РФ в своем письме от 17.08.2016 N 03-04-05/48235 прояснило, что при заключении такого вида договоров вычетом воспользоваться нельзя, так как выгодоприобретателем является банк, а не лица, уплатившие взносы на страхование

ВМЕСТЕ С ОФОРМЛЕНИЕМ НАЛОГОВОГО ВЫЧЕТА ПО СТРАХОВАНИЮ ЖИЗНИ
У НАС ТАК ЖЕ ЗАКАЗЫВАЮТ

Имущественный вычет
вычет на имущество
Вычет на учебу
Налоговый вычет на учебу
Вычет на детей
Налоговый вычет на детей
Вычет на лечение
Вычет на лечение
Показать больше

г. Москва, проспект Вернадского, д. 41, строение 1, офис 808

открыты по рабочим дням с 10.00 до 19.00

 

т. +7 (495) 150 56 52

© 2014-2019 ГОРИЗОНТ Юридический центр

Помощь компаниям, российским и иностранным гражданам. Возврат налогов